हमारे देश में कितनी तरह के हैं बैंक और कैसे होता है इनमें काम, पढ़ें बैंकिंग से जुड़ी छोटी से छोटी जानकारी

डीएनए हिंदी: वित्त मंत्रालय (Ministry of Finance) बाजार के विभिन्न शेयरहोल्डर्स और मार्केट विशेषज्ञों के साथ बजट से पहले कई बैठकें करता रहा है. वित्त मंत्री ने ट्रेड यूनियन नेताओं के साथ एक बजट-पूर्व बैठक भी की, जहां प्रतिनिधियों ने बैंकों के निजीकरण के खिलाफ अपनी कड़ी असहमति व्यक्त की. इस साल, सहकारी बैंकों, गैर-अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों और भुगतान बैंकों सहित कई बैंक अलग-अलग कारणों से सुर्खियों में रहे हैं. यहां हम विभिन्न प्रकार के बैंकों की जानकारी और भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के तहत सूचीबद्ध होने के लिए आवश्यक योग्यता की जानकारी दे रहे हैं...

अनुसूचित बैंक
 
अनुसूचित बैंक (Scheduled Banks) वे बैंक हैं जो आरबीआई अधिनियम 1934 की दूसरी अनुसूची में सूचीबद्ध हैं. लेकिन एक बैंक को अनुसूचित बैंक के रूप में पात्र होने के लिए उसके पास पेड-अप कैपिटल होनी चाहिए और कम से कम 5 लाख रुपये होने चाहिए. इन बैंकों के प्रमुख लाभों में से एक में आरबीआई से कम ब्याज पर ऋण प्राप्त करना शामिल है. इन बैंकों को इसके द्वारा निर्धारित दरों के मुताबिक केंद्रीय बैंक के साथ एक औसत दैनिक CRR (कैश रिजर्व रेशियो) बैलेंस बनाए रखने की आवश्यकता होती है.

भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम, 1934 और बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 के नियमों के अनुसार, ये बैंक नियमित अंतराल पर आरबीआई को रिटर्न जमा करने के लिए भी उत्तरदायी हैं.

अनुसूचित बैंक मोटे तौर पर दो प्रकार के होते हैं:

अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक
अनुसूचित सहकारी बैंक

ए) अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक
 

अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों को आगे 5 विभिन्न श्रेणियों में वर्गीकृत किया जा सकता है:

• सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक (PSB)

ये भारत में सरकार के स्वामित्व वाले बैंक हैं, जहां भारत सरकार के वित्त मंत्रालय या भारत के कई अन्य राज्यों की राज्य सरकारों के वित्त मंत्रालय के पास बहुमत हिस्सेदारी है. मई 2022 में PSB का वर्तमान में कुल बाजार पूंजीकरण 8,200 अरब रुपये से अधिक है. पीएसबी में, सरकार को बैंकों के कुल स्टॉक का 50 प्रतिशत या उससे अधिक का मालिक होना चाहिए.

• निजी क्षेत्र के बैंक

इन बैंकों में, निजी व्यक्ति या संस्थाएं अधिकांश शेयरों या इक्विटी के मालिक हैं. 1968 से पहले स्थापित निजी बैंकों को पुराने निजी क्षेत्र के बैंकों के रूप में वर्गीकृत किया गया है और 1991 के बाद स्थापित (आर्थिक सुधारों के बाद) को नए सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के रूप में वर्गीकृत किया गया है. ऐसे बैंकों का वर्तमान में कुल बाजार पूंजीकरण 23,000 अरब रुपये से अधिक है.

• लघु वित्त बैंक (SFBs)

आरबीआई के दिशा-निर्देशों के मुताबिक एसएफबी की स्थापना छोटे और सीमांत किसान; सूक्ष्म और लघु उद्योग; और अन्य असंगठित क्षेत्र की संस्थाएं उच्च प्रौद्योगिकी-कम लागत के संचालन के माध्यम से आबादी के सेवा से वंचित वर्गों की जरूरतों को पूरा करने और छोटी व्यावसायिक इकाइयों को ऋण की आपूर्ति करने के लिए की गई है. निवासी व्यक्ति/पेशेवर (भारतीय नागरिक), अकेले या संयुक्त रूप से, प्रत्येक के पास वरिष्ठ स्तर पर बैंकिंग और वित्त में कम से कम 10 वर्ष का अनुभव हो; और निजी क्षेत्र की कंपनियाँ और संस्थाएं, जिनका स्वामित्व और नियंत्रण निवासियों द्वारा किया जाता है (जैसा कि फेमा विनियमों में परिभाषित किया गया है, जैसा कि समय-समय पर संशोधित होता है), और जिनके पास कम से कम पांच वर्षों की अवधि के लिए अपने व्यवसाय चलाने का एक सफल ट्रैक रिकॉर्ड है, मानदंडों के अनुसार लघु वित्त बैंक स्थापित कर सकते हैं. आरबीआई ने आदेश दिया है कि छोटे वित्त बैंकों के लिए न्यूनतम चुकता वोटिंग इक्विटी पूंजी 200 करोड़ रुपये होगी, ऐसे छोटे वित्त बैंकों को छोड़कर जो यूसीबी से परिवर्तित हो गए हैं. वर्तमान में, एसएफबी का कुल बाजार पूंजीकरण 2022 में 50,000 करोड़ रुपये से अधिक है.

• क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक 

ये बैंक आमतौर पर लगभग 10,000 की आबादी वाले भारत के विभिन्न राज्यों में क्षेत्रीय स्तर पर काम करते हैं और क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक अधिनियम, 1976 के तहत गठित किए गए हैं. क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (संशोधन) विधेयक, 2014 के अनुसार, प्रत्येक की अधिकृत पूंजी आरआरबी 5 करोड़ रुपये होना चाहिए. यह अधिकृत पूंजी को 25 लाख रुपये से कम करने की अनुमति नहीं देता है.

 

• विदेशी बैंक

जिन बैंकों के हेड ऑफिस विदेशों के शहरों में स्थित हैं और उनकी शाखाएं भारत में हैं उन्हें विदेशी बैंकों के रूप में जाना जाता है.

भारत में, वर्तमान में भारतीय स्टेट बैंक (SBI), बैंक ऑफ बड़ौदा आदि सहित 12 PSB हैं, 21 निजी क्षेत्र के बैंक जैसे Axis, और ICICI, 12 लघु वित्त बैंक (सूर्योदय SFB और उज्जीवन SFB), चार भुगतान बैंक, 43 क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक, और 45 विदेशी बैंक.

• अनुसूचित सहकारी बैंक

एक सहकारी बैंक एक छोटे आकार की, वित्तीय संस्था है, जिसके सदस्य बैंक के मालिक और ग्राहक होते हैं. वे राज्य सहकारी समिति अधिनियम के तहत रजिस्टर्ड हैं.

उन्हें मोटे तौर पर वर्गीकृत किया गया है:

शहरी सहकारी बैंक (UCB): ये बैंक शहरी और अर्ध-शहरी क्षेत्रों में सहकारी बैंक हैं. आरबीआई ने शहरी सहकारी बैंकों (UCB) के लिए न्यूनतम पूंजी पर्याप्तता अनुपात (CAR) जुलाई'22 में 9.0 प्रतिशत की पिछली मंजिल से 100 करोड़ रुपये से अधिक जमा के साथ 12 प्रतिशत बढ़ा दिया है.
राज्य सहकारी बैंक: वे प्रत्येक राज्य में उच्चतम स्तर के सहकारी बैंक हैं. लगभग 24 राज्य सहकारी बैंक हैं.

• गैर-अनुसूचित बैंक

ये बैंक आरबीआई अधिनियम, 1934 की दूसरी अनुसूची में सूचीबद्ध नहीं हैं. इस तरह, उन्हें खंड 42 के तहत सभी मानदंडों को पूरा करने की आवश्यकता नहीं है, लेकिन आरबीआई द्वारा निर्धारित स्पेसिफिक गाइडलाइन्स का पालन करने की जरुरत है. 5 लाख रुपये से कम की आरक्षित पूंजी वाले बैंकों को गैर-अनुसूचित बैंकों के रूप में वर्गीकृत किया गया है. भारत में तीन ऐसे बैंक हैं जिनमें कैपिटल लोकल एरिया बैंक लिमिटेड - फगवाड़ा (पंजाब), कृष्णा भीमा समृद्धि लोकल एरिया बैंक लिमिटेड, महबूबनगर (आंध्र प्रदेश) और सुभद्रा लोकल एरिया बैंक लिमिटेड, कोल्हापुर (महाराष्ट्र) शामिल हैं.

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