पर्सनल फाइनेंस
अधिकतर लेंडर्स ने अपनी उधार बेंचमार्क दर को पॉलिसी रेपो दर से जोड़ा है, पॉलिसी रेपो रेट में उतार-चढ़ाव का असर टर्म लोन की ब्याज दरों पर पड़ेगा.
डीएनए हिंदीः SBI, HDFC और ICICI जैसे प्रमुख लेंडर्स ने आरबीआई की रेपो दर (RBI Repo Rate) में 5.9 फीसदी की बढ़ोतरी के अनुरूप होम लोन की ब्याज दरें (Home Laon Interest Rates) बढ़ा दी हैं. अधिकतर लेंडर्स ने अपनी उधार बेंचमार्क दर को पॉलिसी रेपो दर से जोड़ा है. इसका मतलब है कि पॉलिसी रेपो रेट में किसी भी उतार-चढ़ाव का असर टर्म लोन की ब्याज दरों पर पड़ेगा. दरों में बढ़ोतरी के मामले में, बैंकों द्वारा उधार दरों में वृद्धि के साथ, ईएमआई के आगे महंगा होने की संभावना है. क्या इससे इस त्योहारी सीजन में होम लोन की मांग में कमी आएगी?
त्योहारों का मौसम नवरात्रि के साथ शुरू हो गया है, जबकि दिवाली समारोह के कारण अक्टूबर के आखिरी दो हफ्तों के दौरान एक लंबी छुट्टी का इंतजार है. विशेष रूप से, रेपो दर में वृद्धि से उधारदाताओं के लिए उधार लेने की लागत अधिक हो जाती है. वित्तीय संस्थान भी तरलता की कमी के समय में आरबीआई से पैसा उधार लेते हैं, रेपो दर वह ब्याज दर है जो वे अपने उधार पर केंद्रीय बैंक को देते हैं. बदले में, उधारदाता होम लोन, पर्सनल लोन और कार लोन पर अपनी बेंचमार्क उधार दरों को बढ़ाकर उपभोक्ताओं पर इसका भार डालते हैं. हालांकि, उधार दरों में वृद्धि की मात्रा लेंडर और उनके धन की आवश्यकता पर निर्भर करती है.
आरबीआई ने इस साल मई से अब तक रेपो रेट में 190 बेसिस प्वाइंट की बढ़ोतरी की है. कुछ दिन पहले आरबीआई ने लगातार तीसरी बार 50 आधार अंकों का इजाफा किया है. वर्तमान में चलनिधि समायोजन सुविधा (एलएएफ) के तहत रेपो दर 5.90 फीसदी है. जबकि स्थायी जमा सुविधा (एसडीएफ) दर 5.65 फीसदी और सीमांत स्थायी सुविधा (एमएसएफ) दर और बैंक दर 6.15 फीसदी तक समायोजित है.
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हालांकि कुछ बैंकों और एनबीएफसी में होम लोन की दरों में और वृद्धि हुई है, लेकिन नई रेपो दर वृद्धि का समग्र प्रभाव आवास क्षेत्र में धीरे-धीरे होने की उम्मीद है. लेकिन अगर आरबीआई आगामी नीतियों में प्रमुख दरों में आक्रामक रूप से बढ़ोतरी जारी रखता है, तो संभावना है कि उपभोक्ता भावनाओं को कम किया जा सकता है.
दरों में बढ़ोतरी का घर खरीदारों और होम लोन की ईएमआई पर क्या असर पड़ेगा?
श्रीराम हाउसिंग फाइनेंस के एमडी और सीईओ रवि सुब्रमण्यम ने कहा कि 50 बीपीएस की वृद्धि जियो पॉलिटिकल टेंशन और तेज वैश्विक वित्तीय बाजार भावनाओं के प्रभाव से निपटने के लिए आरबीआई के विवेकपूर्ण दृष्टिकोण को दर्शाती है. रुपये में गिरावट और महंगाई के दबाव के बीच, आरबीआई मौद्रिक आवास की और कैलिब्रेटेड निकासी के लिए चला गया है ताकि महामारी के बाद के चरण में आर्थिक विकास की गति फिर से प्रभावित न हो. इसलिए, दर वृद्धि अपेक्षित लाइनों पर है. ”
श्रीराम हाउसिंग फाइनेंस के सीईओ ने कहा, कि उधारकर्ताओं के लिए दर संचरण एक क्रमिक चरण में होगा. अचल संपत्ति क्षेत्र में सकारात्मक बाजार भावनाओं को देखते हुए, मजबूत मांग दर वृद्धि से अधिक होने की उम्मीद है. यहां से आगे आक्रामक दरों में बढ़ोतरी हालांकि आर्थिक पुनरुद्धार को प्रभावित कर सकती है और ग्राहकों की धारणा को प्रभावित कर सकती है.
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बेसिक होम लोन के संस्थापक और मुख्य कार्यकारी अधिकारी अतुल मोंगा के अनुसार, बैंकों को अंततः बढ़ी हुई लागत का बोझ कर्जदारों पर डालना होगा, लेकिन मौजूदा त्योहारी सीजन के दौरान ऐसा होने की संभावना कम है. वर्ष के इस समय के दौरान कई भारतीय अपने खरीद निर्णय लेते हैं, वित्तीय संस्थान जल्द ही दरों में बढ़ोतरी करके उत्सव की भावना को कम नहीं करना चाहेंगे. एक घर खरीदार के दृष्टिकोण से, उन्हें इन अवसरों का लाभ उठाना चाहिए और अपनी खरीदारी करने के लिए बाजार में मौसमी छूट और ऑफर का लाभ उठाना चाहिए क्योंकि ब्याज दरें प्रति वर्ष 9 फीसदी से नीचे हैं.
देश के प्रमुख लेंडर्स की होम लोन की दरें
एसबीआई होम लोन दरेंः 1 अक्टूबर से प्रभावी, एसबीआई उन उधारकर्ताओं को नियमित होम लोन पर 8.55 फीसदी की दर प्रदान करता है जिनका क्रेडिट स्कोर 800 से ऊपर या उसके बराबर है. बैंक ने 700-749 और 151-200 के सिबिल स्कोर वाले उधारकर्ताओं पर 8.75 फीसदी की दर से लगाया है. होम लोन की दर 750-799 के सिबिल स्कोर पर 8.65 फीसदी, 550-649 स्कोर पर 9.05 फीसदी और 500 से कम क्रेडिट स्कोर पर 9.55 फीसदी है. बैंक ने 650-699 और 101-150 के बीच सिबिल स्कोर पर प्रत्येक पर 8.85 फीसदी की दर से लगाया है. बैंक ने महिला उधारकर्ताओं के लिए न्यूनतम ईबीआर यानी 8.55 फीसदी के अधीन 0.05 फीसदी रियायत दी है. आरबीआई की पॉलिसी नीति से पहले, एसबीआई होम लोन की दरें 8.05 फीसदी से 8.55 फीसदी तक थी.
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आईसीआईसीआई बैंक होम लोन : अपनी वेबसाइट पर, बैंक ने कहा, कि आईसीआईसीआई बैंक बाहरी बेंचमार्क उधार दर (आई-ईबीएलआर) को रेपो दर पर मार्क-अप के साथ आरबीआई नीति रेपो दर से संदर्भित किया जाता है. आई-ईबीएलआर 9.25 फीसदी प्रति वर्ष है. 30 सितंबर, 2022 से प्रभावी. वेतनभोगी उधारकर्ताओं के लिए, आईसीआईसीआई बैंक 35 लाख तक और 35 लाख से 75 लाख रुपये तक के होम लोन पर 8.60-9.35 फीसदी की दर प्रदान करता है. 75 लाख रुपये से अधिक के होम लोन पर दरें 8.6 फीसदी से 9.45 फीसदी के बीच हैं. स्व-व्यवसायी उधारकर्ताओं के लिए, बैंक 8.7 फीसदी से 9.6 फीसदी के बीच वसूल करता है. इससे पहले, दरें 8.10 फीसदी से 9.10 फीसदी के बीच थीं.
एचडीएफसी होम लोन : एचडीएफसी ने हाउसिंग लोन पर अपनी रिटेल प्राइम लेंडिंग रेट (आरपीएलआर) को बढ़ाया, जिस पर उसके एडजस्टेबल रेट होम लोन (एआरएचएल) को बेंचमार्क किया गया है, जो प्रभावी रूप से 50 बेसिस पॉइंट्स है. अब एनबीएफसी महिला कर्जदारों को 8.60 फीसदी से 9.45 फीसदी के बीच ब्याज दर प्रदान करती है, जबकि अन्य श्रेणियों के लिए दरें 8.65 फीसदी से 9.50 फीसदी तक होंगी.
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